신용 카드 한도 1000만원 이상 올리는 방법

신용카드를 새로 만들거나 기존의 신용 카드 한도를 높이고 싶을 때, 카드사는 개인의 신용도, 수입, 빚 상태 등을 참고하여 한도를 정합니다.

특히, 신용카드를 처음 발급받는 사람들이나 신용카드를 늦게 만든 사람들, 그리고 대학생이나 사회 초년생과 같이 금융 거래 이력이 적은 사람들의 경우, 신용카드를 발급 받을 때 한도가 보통 100만원에서 200만원 이내로 낮게 설정되는 경우가 많습니다.

하지만 한도가 낮은 신용카드로 사용을 시작하더라도, 아래와 같이 적절한 카드 사용 습관을 유지하여 카드 사용자의 신용 상태가 개선되면, 짧은 시간 안에 신용 카드 한도 1000만원 이상 올릴 수 있습니다.

신용 카드 한도는 어떻게 결정될까?

신용카드의 한도는 개인의 신용등급에 큰 영향을 미칩니다. 한도가 높은 신용카드를 가지고 있으면 신용점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

따라서, 사람들은 자신의 신용등급을 높이기 위해 높은 한도의 신용카드를 찾거나 한도를 상향하려고 합니다.

신용카드를 발급받을 때 부여되는 한도는 자신의 소득과 보유 재산, 신용평가 등급에 따라 결정됩니다. 일반적으로 신용카드 한도는 연소득에서 대출 등의 채무의 연 원리금을 뺀 금액을 12달로 나눈 다음, 신용등급에 따라 200~300%를 신용카드 한도로 정하게 됩니다.

예를 들어, 4대 보험 직장에 다니는 직장인의 소득 신고되는 연 소득이 5000만원 이상이고, 대출 등 채무 원금과 이자가 연 1000만원이라고 할 때, 신용 카드 한도는 아래와 같습니다.

즉, 위의 연소득와 채무 이자를 가진 사람이 처음 카드를 신청할 경우 신용 등급에 따라 한도는 대략 월 600만원에서 900만원 정도가 됩니다.

고용노동부 임금직무정보시스템에 따르면, 우리나라 20대 초중반의 평균 연봉이 2,827만원, 20대 중후반의 평균 연봉이 3,284만원, 30대 초중반의 평균 연봉이 4,166만원, 30대 중후반의 연봉이 4.942만원, 40대 초중반의 연봉이 5,600만원입니다.

이를 감안하면, 한도 1000만원 이상인 신용카드를 발급 받는 주 계층은 40대이며, 신용 카드 한도 1000만원 이상 받는 30대 이하 사람들은 대체로 높은 소득과 재산을 가지고 있거나, 높은 신용 등급을 가진 사람들일 가능성이 높습니다.

신용 카드 한도 1000만원 이상 늘리기 위한 방법

신용카드 한도 1000만원 이상 늘리기 위한 방법은 다음과 같습니다:

● 정기적인 상향 신청

소득이 높아지거나 부채가 줄 때마다 카드사에 상향 신청을 할 수 있습니다. 카드사가 다시 평가해서 한도를 바꿔줄 수도 있습니다.

● 적절한 카드 사용량 유지

너무 낮은 사용량은 카드사에서 한도를 낮추거나 해지할 수 있으므로 적당한 사용량 유지가 중요합니다.

너무 많이 쓰면 신용등급이 떨어지거나 부채가 늘어나는 등의 문제가 생길 수 있기 때문에 조심해야 합니다. 보통 30% 이하로 유지하는 것이 권장됩니다.

예를 들어, 신용 카드 한도가 500만원이라면 실제 사용액은 월 150만원 이하를 유지하는 것이 좋습니다.

● 다른 카드사로 바꾸기

현재 쓰고 있는 카드사보다 더 좋은 조건을 주는 곳이 있다면, 다른 카드사로 바꿀 수 있습니다. 새로운 곳에서는 보다 큰 한도를 제공하기 때문입니다. 

삼성카드, 현대카드, 롯데카드등 대기업 계열 카드사들은 은행계열 카드사인 신한카드, KB국민카드, 하나카드 등보다 신용카드 이용한도 상향에 더 유연한 것으로 알려져 있습니다.

● 거절 이유 확인하기

만약 상향 심사에서 거절당하는 경우 그 이유를 확인하세요. 신용등급이 낮거나 소득증빙이 부족하거나 부채비율이 높은 등 여러 요인들이 영향을 미칠 수 있습니다. 거절 이유를 확인해서 이를 보완한 후, 상향 신청하면 신용 카드 한도를 올릴 수 있습니다.

● 신용등급 관리하기: 가장 중요한 요소인 신용등급 관리에 집중하세요.

● 정기적인 결제 및 연체 피하기: 결제일에 정확하게 납부하세요.

● 다양한 금융 기관과 거래 활성화시키기: 은행, 증권사 등과 다양한 거래 경험을 갖추세요.

● 충분한 소득증빙 갖추기: 원천징수영수증, 근로소득원천징수영수증 등 가능한 많은 자료 제출하세요.

이러한 방법들을 통해 신용카드 한도를 늘릴 수 있습니다. 하지만, 이는 개인의 신용 상태와 카드사의 정책에 따라 달라질 수 있으므로, 구체적인 방법은 카드사와 상담을 통해 확인해야 합니다.

신용등급을 높이기 위해 신용카드를 사용하는 방법

신용등급을 높이면 월 실소득 평가액의 300%까지 신용 카드 한도를 늘릴 수 있습니다. 그러기 위해 신용카드를 사용하는 방법은 다음과 같습니다:

● 신용카드 이용 대금을 연체하지 말 것.

연체는 신용등급에 큰 영향을 미치므로, 결제일에 정확하게 납부하는 것이 중요합니다.

● 신용카드 한도의 20~30% 이하로 사용할 것.

신용카드 한도를 다 채워서 쓰면 현재 재정 상황이 안 좋게 여겨질 수 있습니다. 따라서 신용카드 한도의 20~30% 이하로 사용하는 것이 좋습니다.

● 할부보다는 일시불 위주로 결제하자.

일시불 결제가 신용등급에 더 긍정적인 영향을 미칩니다.

● 결제일까지 기다리지 말고 선결제 하자.

선결제는 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다.

● 현금서비스, 카드론은 사용하지 말자.

현금서비스와 카드론은 한번만 써도 신용등급에 부정적인 영향을 크게 미칩니다.

● 신용/체크카드를 꾸준히 오래 사용하라.

한 카드사의 신용카드와 체크카드를 꾸준히 사용하게 되면 “금융거래이력”이 쌓이고 그에 따른 신용등급이 올라가게 됩니다.

이러한 방법들을 통해 신용 등급을 높일 수 있습니다.

신용 카드 한도가 1억 이상인 카드가 있을까?

신용 카드 한도 1억은 소수에게만 허락된 꿈의 카드입니다. 한도가 1억 원인 신용카드는 다음과 같습니다.

● KB국민 TEZE (태제) 카드: 이 카드는 최상위 0.1% 고객을 위한 것으로, 전통과 명예의 가치를 간직한 최고의 명사에게만 허락된다고 합니다. 월 최고 이용한도는 1억 원입니다.

● 롯데 인피니트 카드: 이 카드는 극소수의 초우량 고객들을 위해 제공되며, 다양한 프리미엄 서비스와 항공 서비스를 제공합니다.

● 현대카드 The Black Edition: 이 카드는 전월 실적, 한도 제한이 없는 카드입니다.  1,000명에게만 선사하는 VVIP 카드로, 오직 초청받은 사람만 가입이 가능합니다.

● 삼성카드 RAUME O: 최상위 VVIP 및 삼성카드 최우수 회원님을 위한 카드로, 소수의 고객을 초청하여 입회를 진행합니다.

이러한 카드들은 최상위 소득과 신용을 가진 사람들에게 제공되며, 특별한 혜택과 서비스를 제공합니다.

하지만, 이러한 카드를 발급받기 위해서는 일반적으로 높은 연회비를 지불해야 하며, 일부 카드는 특정 직업군이나 소득 수준을 가진 사람들만이 신청할 수 있습니다.

지금까지 신용카드 한도 1000만원 만드는 방법이었습니다. 감사합니다.